예금자보호 한도 1억 원 상향: 은행 파산 대비, 내 돈 안전하게 지키는 전부 가이드

요약
• 예금자보호 한도가 5천만 원 → 1억 원(원금+이자 합산)으로 상향되어 2025년 9월 1일부터 시행되었습니다.
• 보호 기준은 1인당·1기관당 한도이며, 여러 금융사에 나눠 넣으면 각각 1억 원까지 보호됩니다.
• 보호 대상/비대상 상품을 예금보험공사(KDIC)에서 바로 조회하고, 통장·앱의 예금자보호 로고를 확인하세요.
• 아래 단계별 절차대로 점검하면 분산예치 불편 없이 안전망을 갖출 수 있습니다.

무엇이, 언제 바뀌었나
누가, 얼마나 보호받나 (핵심 규칙)
보호 대상/비대상 상품 한눈에
은행이 파산하면 실제로 어떻게 지급되나
내 돈 점검 3단계 (계좌-상품-한도 체크)
모바일·인터넷뱅킹에서 바로 하는 정리법
실전 사례로 배우는 분산/통합 전략
자주 묻는 질문(FAQ)
꼭 알아둘 유의점
체크리스트 & 공식 링크

1️⃣ 무엇이, 언제 바뀌었나

예금자보호 한도가 24년 만에 상향되어 2025년 9월 1일부터 1억 원(원금+이자)까지 보호됩니다. 국회 본회의에서 예금자보호법 개정(’24.12.27) 이후, 시행령 개정을 거쳐 확정되었습니다.

법 개정 소식(금융위원회)

시행 안내(정책브리핑)

2️⃣ 누가, 얼마나 보호받나 (핵심 규칙)

보호 규모 : 1인당·1기관당 최대 1억 원(원금+이자 합산) 보호
기관 기준 : 같은 금융그룹이라도 법인(기관)이 다르면 각각 1억 원 적용
여러 금융사 : 여러 은행/저축은행에 나누면 각각 1억 원씩 보호
공동명의 : 공동명의 계좌는 약관·지분에 따라 배분되어 계산

TIP : “1인당·1기관당”이 핵심입니다. A은행 1억 2천만 원, B은행 8천만 원이라면, A은행에서만 2천만 원 초과분이 미보호가 될 수 있습니다.

3️⃣ 보호 대상/비대상 상품 한눈에

아래는 원칙 요약입니다. 정확한 판단은 예금보험공사 보호상품 검색에서 은행·상품명으로 확인하세요.

보호 대상 (예)

보통·정기예금, 적금
저축은행 예·적금
일부 CMA(예금성)
ISA 편입 중 예금성 상품
퇴직연금 중 예금성 운용분

보호 비대상 (예)

펀드·주식·ETF·EL/ETN
MMF·수익증권 등 투자상품
실적배당형 신탁
은행(금융회사) 발행채권

보호/비보호 항목 상세(예보)

4️⃣ 은행이 파산하면 실제로 어떻게 지급되나

금융사 지급불능 발생 → 금융당국 조치
예금보험공사(KDIC)가 예금보험금 최대 1억 원 범위에서 지급
지급 방법은 현금 지급 또는 대지급·대체금융사 이전 등으로 결정
예금자 안내 및 신분증·통장 확인 후 수령

예금자보호 제도 바로가기(예보)

5️⃣ 내 돈 점검 3단계 (계좌-상품-한도 체크)

1단계. 계좌 목록 모으기
인터넷/모바일뱅킹 “전계좌 조회”에서 모든 은행·저축은행 계좌를 확인합니다.
입출금·예금·적금·CMA 잔액을 메모로 정리하세요.

2단계. 상품 성격 확인
각 계좌가 예금성인지 투자성인지 구분합니다. 헷갈리면 예보 보호상품 검색에서 금융사·상품명을 입력해 확인합니다.

3단계. 한도 계산
금융사별 잔액(원금+이자 예상)을 더해 1억 원 초과분이 있는지 확인합니다. 초과분은 다른 금융사로 분산하거나 만기 재예치 시 조정합니다.

한도 상향 안내(정책브리핑)

6️⃣ 모바일·인터넷뱅킹에서 바로 하는 정리법

입출금 → 정기예금 전환 : 남는 자금을 예금성 상품으로 전환해 한도 내에서 보호 폭을 키웁니다.
만기 재예치 시 : 원리금 합계가 1억 원을 넘을 듯하면 일부만 자동이체로 다른 금융사 예금에 넣어 분산합니다.
앱에서 ‘예금자보호’ 표시 확인 : 상품 상세 화면·통장 표지에 예금자보호 로고/문구가 있는지 확인합니다.

예금자보호 로고 안내(예보)

7️⃣ 실전 사례로 배우는 분산/통합 전략

사례 A : 한 은행에 1억 2천만 원 예치
→ 같은 금융사 안에서는 1억까지만 보호. 2천만 원은 다른 금융사로 옮겨 각각 1억 한도를 활용합니다.

사례 B : 은행 7천만 원 + 저축은행 6천만 원
→ 은행 7천(전액 보호) + 저축은행 6천(전액 보호). 서로 다른 기관이므로 각각 한도 적용.

사례 C : 공동명의 1억 5천만 원(지분 50:50)
→ 각자 7,500만 원으로 계산. 같은 기관 내에서 개인별 1억 한도와 비교해 판단합니다.

8️⃣ 자주 묻는 질문(FAQ)

Q. 이자도 한도에 포함되나요? A. 네, 원금+이자 합계 기준입니다.
Q. 같은 금융그룹이면 합쳐서 보나요? A. 아니요, 법인(기관)별로 봅니다.
Q. CMA는 모두 보호되나요? A. 예금성 CMA는 가능하나, 증권·투자형은 비보호입니다. 반드시 상품별로 확인하세요.
Q. 펀드·ETF는요? A. 투자상품은 예금자보호 비대상입니다.

9️⃣ 꼭 알아둘 유의점

한도는 보호 상한이지 수익을 보장하는 제도가 아닙니다.
한 금융사에 1억 원을 초과해 두면 초과분은 미보호가 될 수 있습니다.
예금이 아닌 투자상품은 원금 손실 가능성이 있고, 예금자보호 대상이 아닙니다.
상품·약관·이자 계산 방식에 따라 원리금 합계가 달라질 수 있으니 만기 전 확인하세요.

🔟 체크리스트 & 공식 링크

전계좌 잔액 확인 → 예금성/투자성 구분
금융사별 원리금 합계가 1억 초과인지 체크
초과 시 타 금융사로 분산 또는 만기 재배치
앱/통장에 예금자보호 로고·문구 있는지 확인
헷갈리면 예보 검색·콜센터로 문의

보호 대상 상품 검색(예보)

1억 원 시행 안내(금융위)

정책브리핑 해설

도움되는 곳
• 예금보험공사 고객센터 1588-0037 / KDIC 홈페이지
• 금융소비자정보포털 파인(FINE) – 제도권 금융회사 조회, 금융상품 비교
• 은행연합회 소비자포털 – 주요 금융 안내

※ 본 글은 금융위원회·정책브리핑·예금보험공사 공개자료를 바탕으로 작성되었습니다.
• 금융위원회 보도자료(법 개정 통과, 2024-12-27), 시행 고시/안내(2025-05-15, 2025-09-01)
• 정책브리핑: 예금보호한도 1억 원 시행 안내(2025-07-22 외)
• 예금보험공사: 예금자보호 제도·보호 대상 상품·로고 표시/설명/확인 제도 안내

예금자보호 한도 1억 원 상향: 은행 파산 대비, 내 돈 안전하게 지키는 전부 가이드